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Distintos estudios han constatado el efecto negativo que el sobreendeudamiento puede tener sobre la salud de las personas al aumentar los niveles de ansiedad, estr\u00e9s financiero y estigma social. Entre estos efectos se encuentran algunos problemas de salud mental como un mayor consumo de alcohol y drogas, presencia de s\u00edntomas depresivos y comportamientos suicidas.<\/p>\n
En Chile existen algunos estudios que han abordado la relaci\u00f3n entre deuda y salud mental.\u00a0Dos estudios realizados por Hojman, Miranda y Ruiz-Tagle han mostrado una mayor presencia de s\u00edntomas depresivos en personas con estados persistentes de sobreendeudamiento. Asimismo, estos investigadores han demostrado que la disminuci\u00f3n del nivel de deuda a lo largo del tiempo se asocia a una disminuci\u00f3n de los s\u00edntomas depresivos.<\/p>\n
Por otro lado, a partir de datos recolectados durante el 2011,\u00a0un estudio de Orchard y Jim\u00e9nez muestra la existencia de una asociaci\u00f3n significativa entre endeudamiento y s\u00edntomas depresivos, particularmente con la percepci\u00f3n de no poder pagar las deudas.\u00a0Sin embargo, en este mismo estudio el endeudamiento no parec\u00eda estar asociado al malestar social entendido como desconfianza frente a las instituciones y evaluaci\u00f3n negativa de las oportunidades entregadas por el pa\u00eds.<\/p>\n
Pocos d\u00edas antes del estallido social, el Banco Central inform\u00f3 que el endeudamiento de los hogares alcanz\u00f3 un m\u00e1ximo hist\u00f3rico en el 2018, representando el 73% de sus ingresos disponibles anuales. Actualmente 11 millones de chilenos mantienen deudas financieras y el 34% de los mayores de 18 a\u00f1os (4,6 millones de personas) registra deuda morosa. En otras palabras,\u00a0uno de cada tres chilenos no ha podido cumplir con sus compromisos financieros.<\/p>\n
La deuda va m\u00e1s r\u00e1pido que la vida y la econom\u00eda dom\u00e9stica de los chilenos se sostiene cada vez m\u00e1s sobre el endeudamiento.<\/p>\n
Una parte de este endeudamiento est\u00e1 asociado con los bajos salarios. Seg\u00fan estimaciones de la\u00a0Fundaci\u00f3n Sol<\/a>, 50% de los trabajadores y trabajadoras en Chile gana un aproximado de $400.000 o menos. Un reciente\u00a0sondeo realizado por Metlife y Criteria Research<\/a>\u00a0muestra que el 85% de las personas pertenecientes a las clases medias estima que el ingreso familiar no les alcanza o les alcanza justo para vivir. En un escenario de salarios bajos o inestables, muchas familias deben endeudarse para responder a sus gastos cotidianos.<\/p>\n Otra parte de este endeudamiento se explica por la creciente \u201cdemocratizaci\u00f3n\u201d del cr\u00e9dito. Desde los a\u00f1os \u201990, en Chile se ha producido un incremento acelerado del acceso a cr\u00e9ditos de consumo, especialmente en los hogares de ingresos medios y medios-bajos. Esto ha significado que segmentos de la poblaci\u00f3n previamente excluidos de muchas formas de cr\u00e9dito ahora tengan m\u00e1s oportunidades de acumular deuda.<\/p>\n Sin duda que una mayor disponibilidad de cr\u00e9dito implica beneficios en t\u00e9rminos de democratizar el acceso a bienes de consumo, posibilitar una mayor inversi\u00f3n en educaci\u00f3n o disponer de mayor liquidez de capital para emprender un negocio. En este sentido, el cr\u00e9dito puede funcionar como un veh\u00edculo para alcanzar cierto estatus social o producir un efecto de integraci\u00f3n simb\u00f3lica. Sin embargo,\u00a0para las personas de ingresos bajos y medio-bajos, el acceso a cr\u00e9dito se produce principalmente por la v\u00eda de cr\u00e9dito no bancario, es decir, de cr\u00e9dito prove\u00eddo\u00a0por empresas del retail, supermercados, cadenas de farmacia, entre otros. El cr\u00e9dito del retail se asocia a altas tasas de inter\u00e9s, menor regulaci\u00f3n y menor acceso a informaci\u00f3n financiera, lo que redunda en mayores niveles de sobreendeudamiento. De hecho, la industria del retail financiero es uno de los sectores de la econom\u00eda que concentra la mayor cantidad de reclamos por vulneraciones.<\/p>\n Seg\u00fan el sondeo de Metlife-Criteria, el endeudamiento representa una de las principales fuentes de frustraci\u00f3n para las clases medias. \u00bfCu\u00e1les son las posibles consecuencias psicosociales de esta realidad?<\/p>\n El sobreendeudamiento parece ser una tendencia subterr\u00e1nea asociada al terremoto social que vivimos actualmente. A partir de las protestas del 2011, cuando las deudas del CAE sacaron a miles de personas a la calle, algunos diagn\u00f3sticos sociol\u00f3gicos han asociado el malestar social a la din\u00e1mica de la deuda. Sin embargo, las personas pueden entender, vivir y procesar de distinto modo la experiencia de la deuda, y recurrir a estrategias diversas para sobrellevar su malestar en funci\u00f3n de sus recursos subjetivos, materiales y simb\u00f3licos. Mientras algunos sectores de la poblaci\u00f3n dirigen su malestar hacia la sociedad o la pol\u00edtica, otros tienden a interiorizarlo en el \u00e1mbito privado bajo la forma de insatisfacci\u00f3n o de un sentimiento constante de fracaso personal.<\/p>\n